Siempre digo que es muy fácil ganar dinero en acciones. Con paciencia. Del mismo modo, es aún más fácil perder dinero en bolsa. Con impaciencia. Cuando vas con prisas y te dominan el miedo y la avaricia. Cuando actúas sin sentido común y cometes cualquiera de los cinco errores que menciono en este artículo.

Cómo perder dinero en bolsa

La explicación más sencilla sobre cómo perder dinero al invertir es que los inversores (tú) intentan ganar rápidamente. Y esas prisas conducen a prácticas como el day trading, ya sea con acciones, materias primas o criptomonedas, o al «pánico al color rojo». Si ven rojo, venden y huyen (con pérdidas). Luego se calman y regresan (más pobres). Vuelven a ver el rojo y huyen…

O, en el peor de los casos, invierten grandes sumas de dinero en lo que no entienden, porque creen que han encontrado una gran oportunidad de inversión… y lloran cuando ese activo se desploma y han perdido su dinero.

Perder dinero en bolsa es muy fácil. Pero es aún más fácil no perderlo. Para ganar dinero solo hace falta paciencia y no cometer estupideces. Ambas cualidades son innatas a todo el mundo. No hace falta estudios, ni siquiera ser inteligente. No. Nervios de acero y sentido común.

¿Se puede perder todo el dinero en bolsa?

Respuesta rápida, sí.

Respuesta larga, sí, si te comportas con una imprudencia semejante a la de un borracho que enciende una barbacoa en un camión de explosivos aparcado en el patio de un colegio a la hora del recreo.

Hay que hacerlo muy, muy mal para perder todo tu capital en la bolsa. No obstante, lo más probable es perder un poco de dinero al invertir, luego otro poco, luego otro poco… y acumular pérdidas hasta que desistes y abandonas tu vida inversora. Y esa acumulación de errores es fruto de una falta de autocontrol y querer ir demasiado rápido.

5 formas de perder dinero en bolsa

Vaya por delante que se puede ganar dinero en bolsa. Incluso las inversiones más seguras, como los bonos del Estado, sirven para, al menos, no perder dinero por culpa de la inflación. De hecho, es muy fácil. El inversor estándar gana 5,19% al año. Y esos son los que lo hacen «mal», según los expertos. La bolsa americana crece una media de 9,85% anual durante el último cuarto de siglo.

Pero esa gente, esos inversores «cutres» lo haga bien o mal, es paciente. Paciencia. Esa es la clave. Aunque también ayuda conocer las formas de perder dinero en la bolsa. Aquí están las cinco más habituales.

Nota: en 2020 (mi primer año) tuve un beneficio de 8,70%, y todavía estaba aprendiendo.

1. Cerrar en rojo

La forma más habitual de perder dinero en bolsa. Se produce por un descontrol emocional. El pánico que te asalta cuando ves que pierdes dinero por momento y decides cerrar la posición antes de perder demasiado. Cerrar en rojo significa que recuperas menos dinero del que invertiste. Eso sí es perder.

Cerrar una posición en rojo es (casi) la única forma de perder en bolsa. Las acciones se recuperan, si les das tiempo. Clic para tuitear

Y estas son las tres conductas a evitar en el trading (o al invertir, ya que estamos):

  1. Miedo: ¡Números rojos! ¡Cerremos posiciones antes de que tarde!
  2. Avaricia: ¿Verde? ¡Puede ser más verde! Voy a esperar a ver si… oh, mierda está en rojo. Apliquemos el punto número uno.
  3. Insensatez: comprar al precio máximo de una acción es mala señal, especialmente si ese máximo es fruto de una repentina crecida del 12%, porque uno o dos días después (cuanto tú estás comprando) aparecerá lo que se llama una «corrección», cuando los inversores se dan cuenta de que la acción esta sobrevalorada y recogen beneficios, lo que hace que la acción se desplome. Esto ocurre mucho con las penny stocks.

Sé paciente. Todo lo que sube, baja; y todo lo que baja sube. De hecho, la bolsa tiene la curiosa costumbre de ir hacia arriba, quizá le cuesta años, pero va hacia arriba. Pero eso de ser paciente se llama invertir, y es lo que no practicas cuando haces trading y pierdes dinero.

2. Hacer trading sin tener ni p… idea

Y si te vas a dejar llevar por tus emociones, no hay nada peor que practicar trading sin entender absolutamente nada de ese etéreo arte. Muchas de las estrategias de dinero rápido, especialmente notorias en internet, se basan en el trading. ¡Compra barato, vende caro! Si es tan fácil, ¿por qué no todo el mundo es rico?

Pues porque nadie puede ver el futuro, ni siquiera los 40 segundos que pueden hacerte rico o perderlo todo. El day trading es una idea malísima, la forma más rápida de perder todo tu dinero. Jugársela todo a un número es apostar, no invertir. Y a veces ni siquiera una prudente orden Stop Loss puede salvarte.

Porque normalmente los amateur en trading no entienden datos técnicos como beneficios por acción. Solo ven acciones que ahora suben, ahora bajan, e intentan surfear esa ola. A menudo sin éxito. Porque interpretar las velas japonesas es un arte muy complejo. Y ni siquiera los maestros están a salvo.

Cómo perder tu dinero en la bolsa con day trading.

A ver si entiendes este gráfico, y cómo va a comportarse la bolsa durante la siguiente hora…

Comprar y vender acciones en el día, day trading

La idea básica del trading es comprar acciones, esperar a que suban y cerrar la posición con beneficio. Una versión más avanzada incluye, nada más cerrar la posición, abrir una posición corta (venta) para beneficiarse también de la baja de precio.

Esa es la teoría. Y es tan fácil de entender que cualquiera puede hacerlo. El problema es que para tener éxito en el day trading hay que adivinar el futuro. ¿Cómo se te da eso? ¿Funciona tu bola de cristal?

En espera de ese «momento que alcanzaré el beneficio», vas perdiendo dinero. Más si utilizas CFDs que cobran comisiones.

Además, luego ocurre que si mantienes esa posición corta abierta en espera de que tu valor se recupere, y finalmente llega la fecha ex dividendo y añadido a la comisión por CFDs te descuentan el dividendo correspondiente.

Comisión tras comisión, gastos tras gastos, los problemas se acumulan porque no conoces las normas.

CFDs, apalancamiento y day trading

Si el day trading es donde arriesgas mucho en algo que no comprendes, la gravedad de la situación se multiplica al utilizar apalancamiento financiero. En concreto, se multiplica X2, X5, X10, X20 o X100, en función de en cuánto quieras convertir esos 100€ de inversión.

Pero, claro, una cosa es lo que quieres y otra es lo que al final sucede. ¿Te has fijado en que todos los broker lanzan un aviso (aunque sea en una pestaña pequeñita a pie de página) sobre los peligros de la bolsa?

76% of retail investor accounts lose money when trading CFDs.

Cualquier broker a quien la ley obligue a revelar esta verdad.

La ley les obliga, porque la avaricia y la ignorancia campan a sus anchas entre los inversores. Cualquier broker online que opere con CFDs (y la mayoría lo hacen) implica que los inversores sentirán la tentación de utilizar apalancamiento y CFDs al invertir en el índice S&P500. Así se pierde dinero. Es una forma encubierta de solicitar un préstamo para invertir.

Y si ya son malos haciendo trading, aún les irá peor cuando sus pérdidas se multiplican por dos, por cinco, por diez…

Por cada +2000€ que ganas puedes encontrarte cuatro o cinco -800€. Y al final no compensa. Porque es más probable que caigas en el 76% de los que pierden dinero, y no en el 24% que tiene suerte. Esta vez.

Cómo perder dinero en la bolsa al hacer trading.

Así luce la cartera de inversión de quien hace trading sin saber. Los verdes no compensan, el total anual es -18,26%.

3. Mala inversión

Criptomonedas aparte, que son una auténtica ruleta de casino, hay inversiones que te perjudicarán. Especialmente si no te sientes verdaderamente capaz de asumir riesgos y encajar golpes. Aún más si estás con posiciones en corto y sufre un short squeeze como el de GameStop.

Hay empresas que pintan mal pero suben de valor, así que te sumas a la espiral de los memes y los YOLO. Hay oportunidades de beneficio, sí, pero también de perder dinero en esas acciones, porque suele ser una estrategia de Pump and Dump (comprar, animar a otros a comprar, y tú vender cuando la acción sube). Esto sucede mucho con las penny stocks, acciones de gran volatilidad que ofrecen muchos beneficios a cambio de asumir riesgos.

No lo negaré, a veces invierto en penny stocks, pero suele ser (como mucho) el 5% de mi capital. Con Bionano Genomics me salió bien, pero podía haber sido lo contrario, desplomarse por completo y perder mi capital. Mucho cuidado con esto, ya que no sabes muy bien cómo responderá el mercado ante ciertas compañías.

Lo cual nos conduce a…

4. No saber en qué inviertes

¿Tienes activos en tu portfolio que pertenecen a compañías que no sabes lo que hacen? Yo sí. Una. CVS Health. Compré esta acción porque ofrecía muy buenos datos, un buen ratio precio/beneficio y estaba en el sector sanidad, en auge gracias al Covid. Ahora mismo se halla en un +7,90%. No está mal. Sin embargo, estoy pensando en venderla porque no sé muy bien a qué se dedica.

He tenido que investigar esta compañía para descubrir que es una cadena de farmacias minoristas, venta al público. He visto su historia, línea de mercado… Por fin me ha convencido, considero las farmacias un negocio estable, incluso en tiempos de crisis. ¡Pero la compre sin saber a qué se dedicaba! Podría haber fabricado, yo qué sé… esteroides para gimnasios; gimnasios que han cerrado por el coronavirus y eso ha provocado que la empresa se desplome.

Lo que quiero decir es que no compres acciones de ninguna empresa que no conozcas y entiendas. Ve a lo familiar. Es lo más seguro si no quieres perder dinero en bolsa.

5. Todo en uno (All in)

Creo que esta es la única forma de perder todo tu dinero en bolsa: apostar todo al caballo perdedor. Una sencilla estrategia de diversificación evitará que esto ocurra. Nada más que aconsejar en este aspecto.

¿Se puede perder todo tu dinero en un fondo de inversión?

Dado que un fondo de inversión diversifica la inversión en diferentes activos (acciones, ETFs, índices, bonos…) es muy complicado perder todo el dinero. Imposible en caso de que inviertas en bonos. Debería tratarse de un caso de extrema negligencia, estupidez o mala praxis por parte de los encargados del fondo. Sin embargo, recibirías señales de alarma antes de que eso ocurriera. Es improbable que ocurra.

6. No aprender de los que saben

Lo mejor antes de que sea demasiado tarde para no perder tu dinero en bolsa es que aprendas las reglas básicas de la inversión. Lee los artículos de este blog, ve a otros blog, consulta las experiencia de gente sensata. Averigua cuál es la mentalidad de los ricos. Y practica con cuentas virtuales de inversión, como la de Etoro. Una vez aprendas, aplica.

Pero aún así, si no te sientes capaz, siempre es buena idea confiar en los expertos para que hagan el trabajo por ti.

¿Quieres invertir en bolsa pero no sabes cómo? Los corredores de bolsa (broker) son quienes saben dónde invertir el dinero de sus clientes. Son famosas las historias de los estafadores (El lobo de Wall Street, por ejemplo) pero al igual que los tontos que no llevan mascarilla en plena pandemia, son una minoría. Se les da mucha publicidad, pero son cuatro gatos.

Como norma general, no son así, ya que quieren a sus clientes satisfechos y con beneficios, porque eso les trae más clientes. Se ganan la vida con comisiones, no con estafas. Puedes recurrir a:

  • Un broker de toda la vida, que te indica las buenas oportunidades de inversión.
  • Un fondo de inversión, donde inviertes tu dinero y ellos lo diversifican.
  • Copytrading con Etoro.

Copytrading on Etoro

De esta hablo porque esta es la que comprendo. Y tampoco voy a hablar mucho, porque le dedicaré un artículo otro día. Pero básicamente consiste en localizar alguien en Etoro que está ganando dinero con sus inversiones (pero debes investigar bien), y pulsar Copiar. Solo tienes que elegir cuánto dinero inviertes en esa persona (la mayoría recomienda entre 500-800$ para empezar).

A partir de ese momento, cada que vez que ese copytrader ejecute una operación en bolsa, tú la copiarás en una cantidad proporcional. Por ejemplo, el copytrader tiene 100000€ y tú 3000€. Él abre una operación en Apple con el 4% de su dinero: 4000€. Entonces tú, automáticamente, inviertes 120€ en Apple. A prueba de tontos.

Si el pierde dinero, tú pierdes. Si el gana, tú ganas. Pero cuentas con la confianza de que ÉL/ELLA arriesga su dinero, así que no va a cometer estupideces. Y la ventaja sobre el broker o el fondo de inversión es que no les pagas comisión, aunque sí pagarás las spread fees, de eso no te libras. Por lo demás, no le veo objeciones. Y es lo que recomiendo para los novatos.

Este artículo de El euro extra sobre cómo perder dinero al invertir en bolsa no debe ser tenido en cuenta como un consejo financiero, sino mi experiencia personal al invertir en bolsa a través de Etoro (al principio) y DEGIRO. Y recuerda que invertir conlleva riesgos de perder tu capital. Consulta a un verdadero experto en materias bursátiles.

Por Carlos Pérez Casas

Recoge los beneficios de sus novelas y los invierte en dividendos porque algún día le gustaría jubilarse.

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